급전이 필요해 휴대폰 앱을 켰다가 겪은 일

새벽에 마주한 대출 앱의 숫자들

며칠 전 새벽에 갑자기 돈 쓸 일이 생겼다. 가게 월세는 며칠 남았는데, 거래처에서 입금이 지연되니 당장 수중에 남은 현금이 없었다. 소상공인 자금줄이 마른다는 게 이런 기분이구나 싶어서 멍하니 휴대폰을 보고 있었다. 정부 지원금이라도 알아볼까 싶어 소상공인시장진흥공단 페이지를 들어갔는데, 이게 서류 준비부터 승인까지 시간이 꽤 걸린다는 사실을 깨닫고 나니 한숨만 나왔다. 당장 내일 아침까지 어떻게든 해야 하는 상황이라 정책자금 같은 장기적인 해결책은 눈에 들어오지도 않더라. 그래서 결국 앱 몇 개를 깔았다. 핀테크니 뭐니 해서 요즘은 무서류로 5분 만에 된다는 광고가 여기저기 붙어있으니까.

비상금 대출의 늪과 오해

사람들이 많이 쓴다는 인터넷 은행 비상금 대출을 먼저 조회해 봤다. 신용점수가 한 600점대 후반 정도 되는데, 이게 참 애매한 점수더라. 400점대면 대부업으로 밀려나고, 800점대면 비상금 대출이 쉬운 것 같은데 내 점수는 어디에도 확실히 발을 들이기 힘든 느낌이었다. 조회 한번 할 때마다 신용점수가 깎일까 봐 조마조마했다. 사실 예전에는 카드 돌려막기라는 걸 해본 적도 있는데, 이제는 그런 식의 대응은 나중에 더 큰 화를 부른다는 걸 아니까 함부로 손이 안 갔다. 모바일로 간단하게 300만 원 한도가 나오길래 좋아했는데, 막상 금리를 보니 눈이 돌아갔다. 1금융권이라도 중저신용자 대상으로 하면 금리가 10%를 훌쩍 넘는 경우가 많아서, 이걸 빌려서 갚는 게 과연 답일까 싶었다.

자동차 담보와 제2금융권의 압박

조금 더 높은 한도를 찾아보니 자동차 담보 대출이나 제2금융권 저축은행 상품들이 튀어나왔다. 예전에 가게 차린다고 대출 좀 받았던 게 지금까지 발목을 잡는 것 같다. 상담원하고 통화까지 했는데, 어조가 지나치게 친절해서 오히려 더 무서웠다. 내 차 연식이 얼마나 됐는지, 지금 타고 다니는 건 맞는지 집요하게 묻는데 대답하면서도 내가 지금 뭘 하고 있는 건가 싶었다. 차를 담보로 잡히고 소액을 빌리는 게 맞나 싶어서 결국 신청 버튼을 누르려다 멈췄다. 금리가 연 15% 정도였는데, 이걸 매달 갚아나갈 생각을 하니 밤에 잠이 안 오겠더라. 소상공인 정책 자금 대출 금리가 보통 3~4%대라고 들었는데, 그건 왜 그렇게 나랑은 거리가 먼 건지.

일단 멈추고 기다리는 시간

결국 새벽 내내 고민하다가 아무것도 신청하지 않았다. 카드사에서 나오는 소액 대출도 살펴봤는데, 이건 나중에 신용점수에 타격이 꽤 크다는 이야기를 주변에서 많이 들었다. 그냥 거래처에 사정을 말하고 내일 오전까지만 기다려달라고 문자 한 통 보내는 게 나을지도 모르겠다는 생각이 들었다. 물론 당장은 창피하고 자존심 상하는 일이지만, 잘못 빌려서 매달 갚아야 하는 이자 생각하면 그게 더 현실적인 것 같다. 어차피 지금 빌려봤자 다음 달에 또 이자 걱정해야 할 텐데 싶어서.

여전히 남은 불안감

글을 쓰는 지금도 사실 불안하다. 만약 거래처에서 끝까지 안 된다고 하면 어쩌지? 또다시 그 앱들을 켜게 될까? 법인 정책자금이니 전세자금 대출이니 하는 복잡한 용어들을 찾아보며 공부하기엔 당장의 현금 흐름이 너무 막혀있다. 사람들은 포용 금융이 어쩌고 하지만, 실제로 현장에서 느끼는 온도 차는 여전히 차갑다. 600점대 신용 점수를 가진 사람들에게는 비상금 대출이라는 단어 자체가 하나의 유혹이자 족쇄처럼 느껴진다. 대출을 받으면 잠깐은 숨통이 트이겠지만, 그 뒤에 올 이자 청구서를 생각하면 정말로 벼랑 끝에 서 있는 느낌이다. 그냥 내일 아침에 통장에 입금 알림이 뜨길 바랄 뿐이다. 다른 방법은 아직 잘 모르겠다.